Все о Государственной программе автокредитования

С 1 апреля 2015 года в России вновь начала действовать государственная программа субсидирования автокредитов.

В первые этот проект стартовал в 2009 году. Ее инициатор – Министерство промышленности и торговли.

Госпрограмма автокредитования

Целью создания проекта является поддержка отечественного автопрома и российских банков, которые за счет выдачи льготных автокредитов пополняют свою клиентскую базу платежеспособными заемщиками. Срок действия программы субсидирования автокредитов – 31 декабря 2015 года. Минпромторг запланировал в рамках данной программы продать до 200 тысяч автомобилей.

Условия программы государственно субсидирования

  1. Согласно требованиям Минпромторга льготный кредит предоставляется на покупку автомобиля, стоимость которого не превышает 1 миллион рублей.
  2. Масса приобретаемого транспортного средства не должна превышать 3,5 тонн;
  3. С момента выпуску автомобиля прошло не более 12 месяцев;
  4. Термин действия кредитного договора – не более 36 месяце;
  5. За счет собственных сбережений клиент должен оплатить не менее 20% от стоимости автомобиля;
  6. Транспортное средство было собрано на территории Российской Федерации;
  7. Автомобиль ранее не находился на государственном учете.
Указанным выше требованиям соответствуют отечественные и зарубежные автомобили среднего класса.

Какие льготные предоставляются государством заемщикам?

За счет средств из государственного бюджета частично компенсируются проценты по кредиту. Размер льгот привязан к ставке рефинансирования Центробанка. На данный момент она составляет 14% годовых. Ставка субсидирования – две третьих от ставки рефинансирования – 9,33%. В результате клиент получает кредит по ставке, которая не будет превышать 15% годовых.

В прошлые года действия льготной программы многие банки спекулировали ставками и выдавали дорогие кредиты. Чтобы исключить подобные махинации, в 2015 году был зафиксирован верхний порог процентной ставки.

Ее максимальное значение составляет 15% годовых. Для сравнения, автокредит на стандартных условиях выдается под 20-27% годовых. Таким образом, воспользоваться программой с государственной поддержкой есть смысл.

В каких банках можно оформить льготный автокредит?

Выдачу кредитов по данному проекту осуществляют крупнейшие российские банки: Сбербанк, Юникредит, Росбанк, ВТБ24, Россельхозбанк и банк Москвы. Общее количество участников – 90 финансовых учреждений. Их перечень можно узнать на официальном сайте Минпромторга.

Но изначально все было по другому. Чиновники предложили пройти банкам некий отбор для участия в своем проекте:

  • размер уставного капитала – от 70 миллиардов рублей;
  • 50% и более акций банковского учреждения находится в государственном управлении.
Этим критериям соответствуют лишь избранные. Чтобы не допустить их монополию на рынке требования к банкам были значительно смягчены. Успешно прошли аккредитацию около 90 финансовых учреждений.

Кто может стать участником кредитной программы государственного субсидирования?

Но не все желающие могут воспользоваться данной программой. Заемщик должен соответствовать следующим требованиям финансовых учреждений:

  •  наличие российского гражданства;
  •  ограничения по возрасту 21-65 лет;
  •  наличие постоянной регистрации в регионе, в котором будет оформлен кредит;
  • наличие официального трудоустройства в течении последних 12 месяцев.

Заем не предоставляется физическим лицам с отрицательной кредитной историей, а также женщинам, которые имеют детей в возрасте до шести месяцев.

Если вы соответствует указанным выше требованиям, то можете подавать в банк заявке. Кроме заполненной анкеты также нужен гражданский паспорт, справка о доходах и водительское удостоверение.

На основании предоставленных документов банк принимает решение о выдачи кредита.

Клиент должен иметь стабильный источник доходов, которых будет достаточно для содержания его семьи и оплаты платежей по действующим кредитам.
Следует отметить, что банки не спешат с рассмотрением заявок. Этот процесс растягивается на 3-5 дней.

В случае положительного решения клиент получает гарантийное письмо, которое предоставляется в автосалон. После этого можно приступать к оформлению документов и заключению договора купли-продажи.

Получение кредита связано с рядом затрат для заемщика:

  1. Внесение авансового платежа – не менее 20% от стоимости автомобиля;
  2. Регистрация транспортного средства;
  3. Оплата полисов КАСКО и ОСАГО. При выдачи кредита клиент обязан ежегодно вносить данные платежи.

Перспективы программы субсидирования

Госпрограмма автокредитованияВ прошлые года действия льготной программы результаты были ошеломляющие. Рынок отечественного автопрома просто ожил – продажи были все ожидаемые рекорды. Подобные результаты ждут и от проекта 2015 года.

Льготные кредиты выгодны всем: для заводов – это увеличением объемов продаж, расширение бизнеса, для их сотрудников – повышение заработной платы, создание дополнительных рабочих мест и сокращение уровня безработицы.

Для обычных россиян – отличная возможность воплотить в жизнь свою мечту. Это в первую очередь – программа для среднего класса. Поэтому проект имеет некий социальный характер.

Программа льготного субсидирования автокредит будет иметь положительное влияние и на национальную экономику в целом.

Подводные камни программы субсидирования автокредита

С действием льготной программы поток желающих взять кредит увеличивается в несколько раз. Для банков – это отличный шанс получить максимальную прибыль.

Государство устанавливает ограничения только по процентной ставке.

Другие затраты, связанные с оформлением займа не оговариваются. На какие же уловки идут банки?

  1. Может быть введена комиссия за выдачу кредита или обслуживание ссудного счета.
  2. Значительно завышается стоимость полиса КАСКО. В страховой платеж включается комиссионные банка. Отказаться от данной услуги нельзя, так как кредит просто не будет согласован.
  3. При подаче анкеты клиенту сообщают, что нет программного обеспечения по льготному проекту. При этом ему предлагают получить кредит по стандартной схеме. Заемщик, который уже в своих мечтах разъезжает на новом автомобиле, согласен на все.

Главное – быстрее получить положительный ответ. На эмоциях своих клиент банки и зарабатывают максимальную прибыль.

Итак, мы рассмотрели теоретическую часть проекта. На каких же условиях можно реально взять кредит?

Одним из первых о своем участии в государственной программе заявил банк ВТБ24. Остановимся на условия продукта «ВТБ 24 – Государственная субсидия 2015» более подробно.

Сумма займа не может превышать 800 тысяч рублей, а стоимость автомобиля 1 млн. рублей.

За счет государственных дотация ставка снижается на 7,33% годовых. Финальная ставка для клиента в зависимости от параметров кредита составляет 11,57-15% годовых

Основные требования к заемщикам:

  • возрастные рамки 21-65 лет;
  • российское гражданство;
  • общий стаж – от года, а на последнем месте работы – 3 месяца;
  • постоянная регистрация в регионе оформления займа;
  • размер ежемесячно дохода для жителей столицы – от 30 тысяч рублей, заемщиков из других регионов – от 20 000 рублей.
Если клиент соответствует указанным требования, то его заявка одобряется. Погашение льготного кредита осуществляется по аннуитетному графику. Ежегодно заемщик обязан подливать полис КАСКО и ОСАГО. В противном случае банк применяет штрафные санкции – повышает процентную ставку.

Итак, на примере ВТБ 24 мы рассмотрели льготную программу субсидирования автокредитов. По сравнению со стандартными условиями она намного выгоднее и имеет меньшую переплату. Если вы хотите приобрести автомобиль, стоимость которого не превышает 1 млн рублей, то рекомендуем ей воспользоваться.

Бесплатная консультация юриста

Оставить комментарий

очиститьОтправить

Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности